若いうちに加入した方が得？～生命保険見直し比較相談所～

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Ｑ３．終身などの長期の保険と10年などの短期の保険ではどっちの方がお得？

Ａ３．死亡保障は年々変動があるので短期がお得、医療保障は長期がお得

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同じ保障内容（保障額・保障範囲）を確保する場合は、将来まで見据えた総額で支払う保険料は長期加入が断然有利です。月々の保険料は短期の方が安いですが、短期の場合は契約更新ごとに保険料が上がります。

50歳を過ぎても子供がまだ小さいときと同じだけの保障は必要ですか？

長期加入したほうが、総支払い保険料は安く抑えられると書きましたが、それは、60歳まで同額保障を確保した場合のことになります。子供がまだ小さいときに一家の大黒柱にもしものことがあった場合は、子供の今後の養育費や教育費が心配です。ですので、子供がまだ小さいときには多額の保障を保険でまかなわないといけくなります。

子供が小学生の場合は、小中高そして大学とその年数分の生活費および学費が必要です。では、子供が大学生だとしたらどうでしょう。大学4年間分の生活費と学費のみを保障できたら十分です。さらには、子供が社会人として独立していれば、子供のための保障はいりませんよね。

死亡保障は、一番下の子供が生まれたときが一番多額の保障が必要となり、それ以降は年々減少していきます。

死亡保険は、長期がお得とか短期がお得とか考えずに、ご自身のライフステージにマッチできる保険を検討すべきです。よって、長期の生命保険であっても、年々保障額が減っていく逓減定期保険や、子供が高校卒業時に満期になるよう設定した低解約返戻金型保険など、長期ではあるがライフステージに対応でき、月々の保険料が割安な商品を検討するべきです。

また、上記の保険は通常の死亡保障に比べて割安に設定されていますが、すべての保障を長期保険にて確保すると月々の支払いが高額になってしまいます。そこで、10年や20年の定期保険を合わせて設定すると月々の支払いが割安することができます。

何度も言いますが、死亡保障はライスステージによって変動しますので、長期・短期をうまく組み合わせることで、将来への安心を確保したまま月々の支払いを抑えることが可能となります。