同じ保障で保険料が安い/高いには理由あり

なぜ、同じ保障内容なので、生命保険会社によって保険料が高かったり安かったりするのか。その違いを正しく理解せずに安いからという理由のみで加入すると痛い目に...

日本では、金融ビックバンといわれた時期があり、その中で生命保険の自由化が実施されました。自由化により生命保険商品は多様化 し、価格も各社バラバラになりました。

当初は、少々自由化の遅れた生命保険でしたが、近年のテレビ CM でもわかるように、自由化という旗のもと多くの会社から多種多様の生命保険が販売されています。

生命保険の商品は以前まで、同じ予定死亡率・予定利率・予定事業費率という価格決定の基準を各社同一に使っていました。よって一見違う商品に見えても、ほとんど 同じ保険料だった のです。

自由化の結果として保険料が安くなり、サービスのいい保険が続々登場

自由化の中で外資系生命保険会社や損害保険会社から相次いで新しい会社が参入してきて、既存の生命保険会社と違う価格決定基準で作られた生命保険商品が出てきました。

その波にのり、既存の生命保険会社も。時代に合わせた新しい基準で商品を開発するようになりました。

生命保険見直し・検討する場合 「保険料が安い」ことは非常に大きな判断材料 です。長い期間払い続ける生命保険料ですから、安いことは非常によいことです。

生命保険は損害保険と異なり支払い条件が分かりやすいため価格競争になりやすい

生命保険は、保険料の安さは重要点ですが、損害保険は事故後の対応や査定、交渉力が重要になるので安さだけでは選ぶことはできません。

生命保険は、「死亡時に決められた金額が支払われる」とか、「病気で入院したら決められた金額が支払われる」というように基本的に事前に決められた額の保険金や給付金が支払われます。

貰えるかどうかは、損害保険に比べて非常に分かりやすく誰にでもわかるものです。損害保険のように査定ではなく、医師の診断書を添えて自分で契約額を請求することで契約します。

よって、同じ保障なら安い方を選びますよね。

生命保険会社も利益を削って保険料を安くしているわけではない

生命保険会社も利益を小さくすることで、保険料を安くしていることはありません。安くするためには安いなりの理由があります。

保険料が安くなる主な理由
• 　配当なし型　：　配当をしないことで保険料を下げる
• 　経費削減型　：　通信販売などを利用して経費を減らし保険料を下げる
• 　リスク区分型　：　リスクの少ない人のみを集めて保険料を下げる
• 　長期継続型　：　たくさん入ったり長く続ける人の保険料を優遇する
• 　条件変更型　：　 従来商品に含まれる解約条件や給付条件を変更することで下げる

割安な保険に加入したいと考えているのであれば、保険料が安くなる理由を把握しておくべきです。保険は確率で成り立っています ので、義理・人情では保険料は安くなりませんよ。

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理由なき安い保険料は存在しない

• 安い保険料の理由01　：　同一保障でなぜ保険料に違いがあるのか
• 安い保険料の理由02　：　無配当保険っては安いけど損しているの？
• 安い保険料の理由03　：　通信販売の生命保険って不安が大きい
• 安い保険料の理由04　：　非喫煙区分などのリスク区分型のワナ
• 安い保険料の理由05　：　生命保険業界の顧客の囲い込み戦略

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