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最初から配当がない生命保険は保険料は安くなる
予想以上に運用が良かった場合に、加入者へ配当として還元することをやめることで、月々の保険料を安くしている。
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生命保険の保険料は、過去の非常に緻密な 統計データなどをもとに予測 をたてて算出されています。
但しこの数値には各生命保険会社が、後で足らなくなることが無いように、安全性を見込んだ（リスクを上乗せした）数値が織り込まれ、この数字に沿った概算で保険料が徴収されます。
安全性を見込んだ余裕のある数字なので、当然集めた保険料が余る場合が出てきます。この 余ったぶんが配当 として加入者に返されるのです。
配当が発生する主なケース
| 差益 | 条件 |
|---|---|
| 費差益 | 当然かかるだろうと予測されていた経費が、かからなかった場合 |
| 死差益 | 予測されていた死亡率よりも実際の死亡率が低く、死亡保険金の支払いが少なく済んだ場合 |
| 利差益 | 予定した運用利回りよりも実際には高い利回りで運用でき、予定よりも利益が出た場合 |
バブル崩壊後は、実際には死亡率が低下したり、経費節減ができています。しかし、バブル期に株式などで運用していたり、高金利時代に高い利回りと予測していたりと、「利差益」がマイナス（逆ザヤ） であるため、配当は出ていません。
無配当保険は、保険料が割安
たとえ余剰金が出ても配当として戻さない契約になっている無配当保険は、配当として還元しない分、保険料が安く なっています。
また、運用として利益が上がった場合のみ配当の対象となる保険もあります。例えば 5年毎利差配当保険は、大手保険会社で商品として扱っています。
生命保険を投資商品として扱うことは、やめたほうがいいので月々の保険料が安くなるのであれば、無配当の生命保険をおすすめ します。今の低金利から金利は将来上昇するだろうと思っているのであれば、安くなった無配当の保険料の差分で投資信託でも積み立てて みたらどうでしょうか？
理由なき安い保険料は存在しない
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